یک بانکدار fintech برای هر هندی

[ad_1]

در ژانویه سال جاری ، استاندارد و پور (S&P) در گزارش خود “اختلال فناوری در بانکداری خرده فروشی” تشخیص داد که اختلال دیجیتال در هند ریسک نسبتاً کمی برای موقعیت بازار بانک های سطح بالای آن دارد. این گزارش اضافه کرد که ، بانک دولتی هند (SBI) ، با توجه به موقعیت های مسلط در بازار و ادامه سرمایه گذاری در فن آوری ، در میان سایر بانک های هند برای مقابله با اختلالات فن آوری از موقعیت خوبی برخوردار است.

این قسمت اخیر ، یعنی سرمایه گذاری مداوم در فن آوری است که اطمینان حاصل کرده است که بانک های سنتی همگام با روند حرکت می کنند و در فضای بانکی جدید در حال ظهور ، اهمیت دارند. آنچه که ممکن است در این گزارش ضمنی باشد این است که اختلال دیجیتال مسیر متفاوتی را در بازاری ایجاد می کند که در آن سپرده های بانکی و سطح بالای پس انداز در قالب حساب های پس انداز ، بخش عمده ای از منابع مالی را تشکیل می دهند. با این حال ، آنچه در این گزارش به صراحت نشان داده شده این است که بانک ها به نام بانک باقی می مانند اما از نظر ماهیت و تحویل ، بانکهای فین تک هستند.

تکامل SBI این پدیده تا حد زیادی مورد توجه را بسیار مناسب توصیف می کند. ادغام در PSB این روند را تقویت می کند زیرا نهادهای بزرگتر منابع و پهنای باند را برای ارائه محصولات و خدمات برتر با فناوری برتر به مشتریان خود دارند.

‘FinTech’ در مفهوم وسیع آن به استفاده از فناوری برای ارائه خدمات مالی اشاره دارد. سفر تحول فناوری بانک های هند ، از اواسط دهه نود بیش از سه دهه طول می کشد. با استفاده از راهکارهای Core Banking (CBS) ، برای استقرار دستگاه های خودپرداز و مقیاس گذاری بانکداری مبتنی بر برنامه های تلفن همراه ، در این روند پذیرش فناوری در بانک های هند مسیری طولانی را طی کرده است و باعث می شود بانک ها از جهت گیری بیشتری برخوردار شوند. حتی برخی از NBFC ها هم اکنون در تلاشند این سفر fintech را انجام دهند که موتور فن آوری تمایز اصلی است.

از طرف دیگر ، Tech Fins کسانی هستند که با فناوری و داده شروع می کنند و خدمات مالی را به زنجیره ارزش خود اضافه می کنند. بسیاری از شرکتهای نوپای غیرمالی در هند نیز از این مسیر استفاده می کنند و اضافه کردن پرداختها یا کیف پولها ، افزودنیهای مالی مدل تجاری آنها است.

بانک هایی مانند SBI به چه چیزهایی دست یافته اند که تکامل آنها را به فین تک تبدیل کرده است؟ طبقه بندی استفاده شده از fintech شامل استقرار فناوری در رابط مشتری ، امنیت داده ها و عملیات و عملکرد مدیریت ریسک بانک ها است. در هر یک از این زمینه ها ، تجربه SBI استفاده از فناوری است که یا در داخل یا با همکاری شریک فناوری توسعه می یابد. هدف از آوردن کارایی در عملیات ، نظارت و سرانجام تا تصمیم گیری مبتنی بر داده است.

با مشاهده ردپای دیجیتالی که از فناوری بکار رفته می توان سفر fintech را بهتر توصیف کرد. در سطح رابط مشتری ، برنامه YONO پرچمدار SBI با سهم بازار فقط یک چهارم ، موقعیت اصلی را به دست آورده است. عملکرد افتتاح حساب این برنامه با حدود 22000 حساب روزانه به طور متوسط ​​روزانه به 91٪ مهاجرت دست یافته است. تأثیر برنامه همچنین با شعبه هایی که سهم معاملات دیجیتالی را به 80٪ نزدیک می کنند با متوسط ​​کل بانک حدود 67٪ قابل مشاهده است.

در عملیات نیز تلاش برای کاهش زمان تحویل با استفاده از فناوری است. ما در حال دیجیتالی کردن فرآیند پایان به پایان وام های خرده فروشی برای بهبود کارایی در تحویل از جمله یک سیستم مدیریت وام خرده فروشی (RLMS) هستیم. برنامه YONO از قبل دارای قابلیت وام شخصی از پیش تأیید شده (PAPL) است که در حال حاضر هر روز 4500+ وام ایجاد می کند.

در زمینه تصمیم گیری مبتنی بر داده ، ما ابتکارات زیادی را اتخاذ کرده ایم. فعالیت نظارت بر وام بیشتر با قابلیت مشاهده در زمان واقعی مناطق اصلی از جمله دارایی های تحت فشار ، پرونده های قضایی در حال رسیدگی ، معیارهای تجاری ، قطع دستگاه خودپرداز و غیره دیجیتالی شده است. یک تیم تجزیه و تحلیل داخلی از مدل های AI برای تولید شاخص های هشدار سریع برای بخش های مختلف وام ، هشدارهای کلاهبرداری استفاده می کند و ارزیابی ریسک.

با تشویق RBI با تشویق نوآوری از طریق جعبه های شن و ماسه بیشتر به سمت اقتصاد با پول نقد کمتر ، این فرصت برای بانک ها برای تعمیق روند تکمیل فناوری اطلاعات فقط قوت می گیرد. بنابراین ABCD – AI ، Blockchain ، Cloud و Data کاتالیزور فرآیند تحول خواهند بود. مزیت تبدیل شدن بانک های سنتی به فین تک این است که احتمال ایجاد کور نظارتی را کاهش می دهد بنابراین از ثبات مالی محافظت می کند.

راه اندازی سیاست Blockchain ملی ، آزادسازی داده های مکانی و چارچوب قانونی مورد نیاز در مورد ارز رمزپایه و محافظت از داده ها نیز در مدیریت کارآمد تجارت و سایر خطرات کمک زیادی می کند.

به طور خلاصه ، هیچ فعالیت بانکی توسط تکنولوژی بی تأثیر نیست. دفاتر جلو و عقب امروز از طریق پل فناوری با یکدیگر همکاری می کنند و هم افزایی بیشتری ایجاد می کنند. امروز همه بحث ها ، چه در سطح زمین و چه در اتاق هیئت مدیره ، با فناوری آغاز و پایان می یابد. آنچه ما برای آن تلاش می کنیم این است که نه تنها یک بستر فناوری غیر شخصی بلکه یک پلت فرم به عنوان سرویس ارائه دهیم. چالش واقعی در حفظ جنبه رابطه ای خدمات مالی است و در عین حال کارآیی را از طریق استفاده هوشمندانه از فناوری ارائه می دهد.



لینک شده


سلب مسئولیت

نظرات بیان شده در بالا از نظر نویسنده است.



پایان مقاله



Leave a reply

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>