چگونه رقمی سازی می تواند وام های مشاغل کوچک را متحول کند

[ad_1]

وقتی صحبت از رشد اقتصادی یک کشور می شود ، عمده ترین نقش را شرکت های کوچک و متوسط ​​(SME) دارند. به همین دلیل ، حمایت از SME ها و تأمین نیازهای مالی آنها به روشی سریع و کارآمد برای موسسات مالی مهم می شود. اگرچه بانک ها در حال حاضر هر اقدامی را به نفع SME ها انجام می دهند ، اما فرایندهای دستی و کاغذی برای پاسخگویی به نیازهای در حال توسعه مشاغل کوچک کافی نیست. و در جهانی که فاصله اجتماعی نیاز به ساعت است ، بانک ها باید یک روش دیجیتالی را انتخاب کنند. آنها باید از فناوری برای خودکار کردن روند وام های پایان به پایان استفاده کنند. به عبارت دیگر ، آنها باید از جریان فرآیند وام دیجیتال در سیستم های موجود آنها

در این مقاله ، اجازه دهید به نقش رقمی سازی در تغییر وام در مشاغل کوچک بپردازیم ، اینکه SME ها و موسسات مالی به دلیل فرآیندهای دستی ، کاغذی و چگونگی دیجیتال سازی چه چالش هایی با آن روبرو هستند.

چگونه بانک ها با فرایندهای دستی-کاغذی فشرده دست و پنجه نرم می کنند؟

بانک ها و سایر م institutionsسسات مالی به اهمیت وام دهی به مشاغل کوچک پی می برند. با این حال ، من به عنوان بخشی از صنعت مالی ، بانک هایی را دیده ام که حتی در کوچکترین درخواست های وام نیز با چالش روبرو شده اند. این شامل:

  • طولانی بودن زمان پردازش به دلیل پردازش های دستی و سیستم های قدیمی
  • فرآیند تعریف نشده برای ارزیابی ریسک ، تأییدیه های اعتبار و تمدید وام
  • نظارت ناکارآمد بر داده ها و مدیریت نمونه کارها
  • عدم توانایی ارائه خدمات گسترده به دلیل عدم سفارشی سازی
  • در مدیریت دستی سیاست های نظارتی و انطباق مشکل است
  • فرآیندهای ثبت شده برای مدیریت اسناد و منشأ وام
  • مشکل در مدیریت داده های پراکنده
  • تأخیر در رسیدگی به درخواستهای فرآیند بدون ساختار

چرا در وام های مشاغل کوچک ، رقم سازی را در نظر بگیریم؟

با پا گذاشتن به جای وام گیرندگان ، رقمی سازی به بانک ها کمک می کند تا تجربه وام گیرنده تجارت کوچک و متوسط ​​(SMB) را بهبود بخشند و ضمن افزایش درآمد بالاترین سطح ، هزینه ها را کاهش دهند. بیایید نگاه گسترده تری در مورد چگونگی تبدیل دیجیتال سازی به یک فرآیند وام سنگین به یک برخورد “واو” بررسی کنیم.

برای ترسیم یک تصویر واضح ، می خواهم مثالی بزنم که یک صاحب بستنی فروشی در ماه ژوئن فریزر خود را می شکند. فریزر قابل تعمیر نیست و بنابراین باید تعویض شود. از آنجا که این امر نیاز به سرمایه گذاری بالایی دارد ، صاحب مغازه درخواست وام با بانک محلی خود می کند. در صورتی که بانک از روش های دستی استفاده کند ، روند کاغذ فشرده بسیار کند است. همانطور که توسط Wipro در آگوست 2019 نشان داد ، برای بستن وام به طور متوسط ​​35-40 روز طول می کشد. علاوه بر این ، روند ناخوشایند است ، هر دو برای وام گیرندگان و همچنین وام دهندگان. همچنین ، جمع آوری داده های پذیره نویسی اغلب یک قطره بی پایان از درخواست ها است. تأیید سند می تواند هرچه بیشتر کندتر کند ، در نتیجه یک تجربه بد مشتری ایجاد می کند.

گزارش دیگری که در سال 2020 توسط بانک فدرال رزرو منتشر شد ، نشان می دهد که تنها 47٪ از برنامه ها به طور کامل بودجه می گیرند. دلیل این امر آنست که کارآفرینان کمبود زمان ، فرآیندهای دستی را کاملاً دست و پاگیر می دانند. جای تعجب نیست که چرا مشاغل کوچک “انتظار طولانی برای تصمیم گیری در مورد وام” را به عنوان چالش شماره یک وام های بانکی ذکر می کنند ؛ “فرایندهای سنگین درخواست” همچنان دومین است.

حال بیایید به مثال خود برگردیم. انتظار طولانی برای تصویب وام سنتی ممکن است منجر به تعطیلی مغازه در فصل اوج خود شود. به همین دلیل ، مالک یک وام دهنده جایگزین را انتخاب می کند که روند سریع تری برای تأمین اعتبار را ارائه می دهد. اگرچه این وام دهنده جدید نرخ بهره بالایی دارد ، اما سرعت و راحتی آن هزینه بالای آن را تحت الشعاع قرار می دهد. این ممکن است کافی باشد تا به شما درکی از این موضوع بدهد که چرا وام دهندگان آنلاین تقریباً 24٪ از کل برنامه های وام SMB را جذب می کنند ، این در حالی است که بانکهای فدرال رزرو (21) در سال 2016 این میزان را 21٪ نشان می دهند.

با پایان یافتن صحنه ، بستنی فروشی باز می ماند ، اما برای چنین وام کوچکی نرخ غیر منطقی می پردازد. همچنین ، بانک محلی تجارت وام دهی مغازه را از دست می دهد.

اکنون به همان سناریو فکر کنید اما به صورت دیجیتالی تغییر شکل داده است. مالک مغازه در هنگام خراب شدن فریزر به وب سایت بانک محلی مراجعه می کند و یک فرآیند برنامه دیجیتالی ساده را پیدا می کند که سریع ، ایمن و در هر زمان از هر دستگاهی قابل دسترسی است. مالک برای دریافت وام از طریق کانال های دیجیتال ، با نرخ ترجیحی بانک اقدام می کند. با این حال ، در این سناریو ، بانک در همان روز وام را تحریم می کند. آیا این سناریو کامل به نظر نمی رسد؟ مغازه باز است و بانک تجارت خود را ادامه می دهد. همه به خاطر جریان فرآیند وام دیجیتال.

چگونه وام دیجیتال وام کسب و کار کوچک را متحول می کند؟

در مرحله بعدی ، ممکن است در مورد راه هایی که دیجیتالی کردن وام های مشاغل کوچک را متحول می کند ، تعجب کنید. بنابراین ، برای توضیح با کلمات ساده ، رقمی سازی این امکان را برای بانک ها فراهم می کند تا روندهای وام جداگانه وام های SME خود را ساده کرده و برای مشتریان خود ارزش قائل شوند.

راه حل های Digitizationbrings برای وام دهندگان که چرخه وام گهواره تا گور را برای طیف کاملی از انواع وام های مشاغل کوچک خودکار و ساده می کنند. از جستجوی و مبدا گرفته تا پذیره نویسی ، پرداخت و خدمات. در اینجا ، من چند روش ذکر کرده ام که دیجیتالی کردن می تواند روند وام دهی به مشاغل کوچک را تغییر دهد:

  • دیجیتالی کردن فرآیند پردازش در حالی که به شرکت های کوچک و متوسط ​​اجازه می دهد اسناد مورد نیاز را بارگذاری کرده و داده های آنلاین را برای یک تجربه کاملا لمس ارسال کنند.
  • ساده کردن فرآیند پذیره نویسی از طریق تجزیه و تحلیل داده ها در پایان
  • استفاده از منابع داده اضافی برای پذیره نویسی – هم استاندارد (دفتر اعتبار) و هم جایگزین (معاملات تجارت الکترونیکی).
  • اتصال داده ها و پردازش سیلوها برای تقویت جریان اطلاعات و همکاری از طریق یک سیستم عامل اتوماسیون دیجیتال
  • گرفتن ضبط داده توزیع شده از چندین منبع با خودکار کردن گردش کار
  • بهینه سازی روند تصویب وام و کاهش زمان پرداخت با استفاده از الگوریتم های از پیش تعریف شده برای تصمیم گیری
  • استفاده از موتور فرآیند مبتنی بر قانون برای به حداقل رساندن زمان چرخش و هزینه های عملیاتی
  • استفاده از یادگیری ماشینی برای ارزیابی امتیازات اعتبار و ریسک های اعتباری در زمان واقعی
  • ارائه یک تجربه یکپارچه از طریق خدمات سفارشی بر اساس نیاز SME به مصرف کنندگان
  • کاهش اختلافات و تعصب انسانی در تصمیم گیری اعتباری از طریق فناوری های عصر جدید
  • به حداقل رساندن هزینه های اضافی با مدیریت چرخه وام بصورت آنلاین ، در نتیجه حداکثر انعطاف پذیری مالی بانک ها برای ارائه نرخ بهره بهتر به SME ها

بسته بندی کردن آن

در حال حاضر ، شما باید ایده روشنی در مورد نقش دیجیتالی شدن در روند وام SMB داشته باشید. هنگامی که وام دهندگان وام های کسب و کارهای کوچک را دیجیتالی می کنند ، آنها نه تنها کارآیی هایی را ایجاد می کنند که به سود عملیات است (و حاشیه سود) بلکه می تواند تجربه مصرف کنندگان را نیز بهبود بخشد به طور چشمگیری. رقم سازی به ارائه دهندگان مالی کمک می کند تا با یک تجربه همه جانبه کانال مدرن و ابزارهای مختلف خطر ، رشد را تقویت کنند.



لینک شده


سلب مسئولیت

نظرات بیان شده در بالا از نظر نویسنده است.



پایان مقاله



Leave a reply

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>