پرداخت دیجیتال یک داستان موفقیت آمیز است

[ad_1]

Fintech بیشتر نوآوری محصولات پرداخت دیجیتال را که هند طی چند سال گذشته دیده است ، تأمین کرده است. رشد و پذیرش پرداخت های دیجیتال به طرز چشمگیری اتفاق افتاده است که تا حدودی توسط Covid-19 و نیاز به پرداخت های بدون تماس و همچنین با پیشرفت فن آوری و ارائه محصولات ایجاد شده است.

دولت به طور مداوم بر این عقیده است که فشار دادن دیجیتال یک هدف اصلی در سیاست است. بودجه اتحادیه (2021) 15 میلیارد ریال برای طرح های تشویقی برای پرداخت دیجیتال در نظر گرفت. حجم معاملات پرداخت دیجیتال در رابط پرداخت های متحد (UPI) شبکه بین فوریه 2020 و اکتبر 2020 تقریبا 58٪ افزایش یافته است (و در اکتبر 2020 از 2 میلیارد معامله عبور کرده است). بازار پرداخت دیجیتال در هند تخمین زده می شود که تا سال 2023 به مارک 1 تریلیون دلار برسد.

توانایی ایجاد یک سفر ساده ، آسان برای استفاده و پایان کامل مشتری دیجیتال دلیل اصلی افزایش تصویب پرداخت های دیجیتال بوده است. در ابتدا ، دانستن اینکه مشتری شما چک می کند و نیاز به تأیید فیزیکی اسناد دارد ، چالش بسیاری از سیستم عامل های پرداخت دیجیتال بود ، اما در اوایل سال 2020 ، RBI به بازیکنان Fintech اجازه داد از حالت های خاصی از KYC دیجیتال و ویدئو برای مشتریان داخلی استفاده کنند. از آن زمان روش های تأیید مشتری مبتنی بر ویدئو توسط چندین بازیکن Fintech بانکی و غیر بانکی اتخاذ شده است که باعث می شود سوار شدن به مشتری آسان و مقرون به صرفه باشد.

یک مورد استفاده واضح برای پرداخت دیجیتال

Covid-19 مزایای محصولات پرداخت دیجیتال را در زمانی معطوف کرده است که تماس رو در رو باید به حداقل برسد. یکی دیگر از نقاط قوت اصلی محصولات دیجیتالی این است که آنها توانایی دسترسی بسیار گسترده تری نسبت به محصولات مالی تحویل داده شده از طریق مدل های آجر و ملات دارند. این دو دلیل اساسی دارد: (i) سیستم عامل های Fintech هزینه های جذب مشتری بسیار کمتری نسبت به بانک ها دارند و قادر به بخشهایی از مشتری هستند که به محصولات رسمی بانکی دسترسی ندارند. و (ii) سیستم عامل های Fintech از استفاده آنها از فناوری برای توسعه ابزارهای هدفمند جذب مشتری و راه حل های سفارشی استفاده می کنند.

تغییرات نظارتی: تبدیل اکوسیستم پرداخت دیجیتال

RBI در طول تاریخ یک رژیم نظارتی نسبتاً محدود کننده را برای ارائه دهندگان راه حل پرداخت غیر بانکی Fintech اتخاذ کرده است. با این حال ، به عنوان بخش پرداخت دیجیتال بالغ شده است ، RBI با دسترسی بازیکنان غیر بانکی به پرداخت ها ، زیرساخت های مالی و دیجیتالی که بانک ها قادر به دسترسی دارند ، راحت تر شده است. توانایی سیستم عامل های Fintech در رسیدگی به شمول مالی به روشی که بانک ها قادر به مقابله با آن نبوده اند نیز آشکار شده است. در نتیجه ، RBI اخیراً (در آوریل 2021) تغییرات متعددی را اعلام کرد که به طور کامل انقلابی در نحوه عملکرد بازیکنان پرداخت Fintech ایجاد می کند. این اقدامات کاملاً صحیحاً به عنوان “تغییر دهنده بازی” برای اکوسیستم پرداخت دیجیتال مورد استقبال قرار گرفته است.

RBI چهار تغییر اساسی ایجاد کرده است:

  1. دسترسی به RTGS و NEFT: عضویت در سیستم های پرداخت متمرکز RBI (مانند RTGS و NEFT) برای صادرکنندگان کیف پول های پیش پرداخت و سایر نهادهای غیر بانکی امکان پذیر نبود. RBI با درک نقش مهمی که صادرکنندگان کیف پول و سیستم عامل های پرداخت غیر بانکی در امکان پرداخت دیجیتال (از نظر حجم ، نوآوری و دسترسی) دارند ، به اپراتورهای سیستم پرداخت اجازه مشارکت در سیستم های پرداخت متمرکز را داده است. RBI همچنین به فکر به حداقل رساندن ریسک سیستمیک بوده است و RBI همچنین امیدوار است که با دسترسی به بازیکنان غیر بانکی در زیرساخت های RTGS و NEFT ، این خطر را به حداقل برساند. این حرکت یک صنعت باسابقه بوده است و یک زمینه رقابت بسیار بالاتر بین اپراتورهای پرداخت بانکی و غیر بانکی ایجاد خواهد کرد.
  2. قابلیت همکاری: در سال 2017 ، RBI یک چارچوب کامل قابلیت تعامل برای کیف پول ها را که به صورت داوطلبانه توسط صادرکنندگان کیف پول تصویب می شود ، معرفی کرده بود. با این حال ، بازار به سمت کیف پول های بین المللی با قابلیت کارکرد کامل حرکت نکرد. در حالی که نقل و انتقالات بین حساب های بانکی و یک صادر کننده کیف پول امکان پذیر است ، انتقال وجوه از یک کیف پول به کیف پول دیگر (صادر شده توسط صادر کنندگان جداگانه) عملیاتی نشده است. RBI ، به منظور فشار بر استفاده و ایجاد زیرساخت یکنواخت پرداخت ، اکنون قابلیت همکاری کامل را اجباری کرده است.
  3. افزایش محدودیت ها: برای به حداقل رساندن ریسک مالی ، RBI مبلغی را که می توانست روی یک کیف پول INR 1 لک بارگیری کند ، محدود کرده بود. اکنون این محدودیت به 2 لیره INR افزایش یافته است که همان محدودیتی است که برای حساب های بانکی پرداختی اعمال می شود. این یک حرکت قابل توجه است و از بسیاری جهات عملکرد شبه بانکی کیف پول ها و سایر محصولات پرداخت دیجیتال غیر بانکی را تشخیص می دهد. با توجه به اینکه می دانید مشتری شما کیف پول را چک می کند با آنچه برای افتتاح حساب بانکی مورد نیاز است هم تراز است ، یکسان سازی محدودیت برای هر دو محصول مورد استقبال قرار گرفته و به احتمال زیاد ناشی از نقش مهمی است که محصولات پرداخت دیجیتال در اکوسیستم مالی خارج از بخش رسمی بانکی بازی می کنند.
  4. برداشت وجه نقد: RBI همیشه در مورد محدود کردن صادرکنندگان کیف پول غیر بانکی از اجازه دادن به تسهیلات برداشت وجه نقد بوده است. برداشت پول نقد در حال حاضر برای کلیه کیف پول های KYC کامل غیر بانکی مجاز است. این باعث می شود که ابزاری از پیش پرداخت شده مانند کیف پول از بسیاری جهات به یک حساب پس انداز با ارزش کوچک شباهت داشته باشد و اجازه دهد محصولات پرداخت پیش پرداخت به “یک نقطه” تبدیل شوند که برای نیازهای مالی متعدد مشتری (پرداخت ها ، دسترسی به اینترنت زیرساخت های قابل بهره برداری ، برداشت وجه نقد و توانایی معامله تا سقف 2 INR).

واکنش بازار

سیستم عامل های Fintech قادر به استفاده موثر از فناوری ، هوش مصنوعی و تجزیه و تحلیل داده های بزرگ برای درک مشتریان خود و ارائه راه حل های سفارشی مالی سفارشی هستند. اپراتورهای پرداخت دیجیتال نه تنها به داده های مالی بلکه به مجموعه داده هایی مانند رد پای دیجیتالی مشتری و داده های رفتاری آنلاین برای هدف قرار دادن مشتریان و تحویل محصولات متکی هستند.

همانطور که بازیکنان پرداخت غیر بانکی چندین ویژگی شبه بانکی را که اکنون توسط RBI مجاز است ، ارائه می دهند ، بازار می تواند انتظار نوآوری قابل توجهی در محصول را داشته باشد که باعث افزایش استفاده از مشتری ، نفوذ گسترده تر ابزارهای پیش پرداخت شده و رشد پرداخت های دیجیتال شود. .

سوالی که مطرح می شود این است که بانک ها در برابر این اقدامات که بسیاری از مزیت های رقابتی بانک ها را در طول تاریخ از بین می برد ، چگونه واکنش نشان می دهند. با این حال ، بازیکنان Fintech تمایل دارند به بخشهای مختلفی از مشتری خدمات دهند که بانکها برای استفاده از آنها در دوره معمول بسیار گران قیمت هستند. در نتیجه ، بازار جابجا شده با استفاده از یک مدل مشارکتی بیشتر ، بانک ها و نهادهای غیر بانکی با چندین شراکت همکاری می کنند ، و هر یک از نقاط قوت خود استفاده می کنند تا محصولات مالی با کاربرد آسان را به مشتریان ارائه دهند. بانک های غیربانکی توانایی استفاده موثرتر از فناوری را دارند در حالی که بانک ها ترازنامه قوی دارند. در فضای پرداخت چندین مشارکت وجود دارد که بانک ها با سیستم عامل های فناوری برای مدیریت مشتری و رابط محصول برای راه حل های پرداخت پیش پرداخت و UPI همکاری می کنند.

تقویت زیرساخت های پرداخت دیجیتال

RBI ، با هدف تقویت زیرساخت های پرداخت دیجیتال و همچنین کاهش ریسک سیستمیک ، (در 18 آگوست سال 2020) چارچوبی را برای مجوز یک نهاد چتر جدید پان هند با تمرکز بر سیستم های پرداخت خرده فروشی ، مانند راه اندازی ، منتشر کرد. دستگاه های فروش خودکار و نقاط فروش دارای برچسب سفید. توسعه سیستم های ترخیص و تسویه حساب برای بازیکنان شرکت کننده Fintech ؛ انجام مدیریت ریسک سیستمیک و اطمینان از عملکرد رقابتی و کارآمد فضای پرداخت ها. انتظار بازار این است که RBI مجوزهایی را برای احتمالاً 2-3 م .سسه پرداخت چتر هند صادر کند. نهادهای جدید پرداخت چتر پان هند احتمالاً نوآوری در زیرساخت های پرداخت دیجیتال و محصولاتی ایجاد می کنند که تغییر بزرگ بعدی در پرداخت دیجیتال را به همراه خواهد داشت.

دسترسی و شمول مالی

داده شده محصولات دیجیتالی توانایی دسترسی بسیار گسترده تری نسبت به محصولات مالی سنتی را دارند که از طریق کانال های تحویل فیزیکی تحویل داده می شوند ، افراد بیشتری می توانند به راحتی به محصولات Fintech دسترسی پیدا کنند. مصرف کنندگان فقط به یک تلفن هوشمند و اتصال تلفن همراه خوب نیاز دارند تا بتوانند محصولات مالی دیجیتال را معامله و دسترسی پیدا کنند.

چندین بازیکن Fintech اکنون در حال بررسی هستند ردیف دوم ، شهرهای ردیف دوم و مکانهای دوردست تر بعنوان مناطق تمرکز برای محصولات پرداخت دیجیتال آنها. سواد دیجیتال و مالی برای ارائه این مرحله بعدی دیجیتالی شدن پرداخت ها در مناطق دور افتاده و بدون بانک بسیار مهم است. سرمایه گذاری در زیرساخت های پرداخت دیجیتال به ویژه در تحویل آخرین مایل و گسترش اتصال به اینترنت در شهرهای Tier II و Tier III بسیار مهم خواهد بود.

محصولات پرداخت دیجیتال به اولین نقطه تماس بسیاری از مصرف کنندگان برای دسترسی به مجموعه گسترده تری از محصولات مالی تبدیل شده است – محصولات اعتباری ، وام های کم ارزش ، محصولات بیمه و سرمایه گذاری. نفوذ گسترده تر پرداخت های دیجیتال به معنای نه تنها دیجیتالی کردن پرداخت ها بلکه افزایش دسترسی به بخش مالی رسمی برای چندین بخش از مصرف کنندگان است.

تغییرات اخیر صورت گرفته توسط RBI به سیستم عامل های Fintech اجازه داده تا تسهیلات شبه بانکی را ارائه دهند و مجموعه گسترده تری از نیازهای مالی مصرف کنندگان را برآورده کنند. در میان فعالان بازار ، تنظیم کنندگان و مصرف کنندگان به روشنی شناخته شده است که Fintech نقشی اساسی در بخش خدمات مالی هند دارد و توانایی دستیابی م effectivelyثر به اهداف ورود مالی و دسترسی را دارد.



لینک شده


سلب مسئولیت

نظرات بیان شده در بالا از نظر نویسنده است.



پایان مقاله



Leave a reply

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>