فوریت در تأمین نیازهای سرمایه در گردش در بخش MSME


سرمایه سرمایه در گردش جنبه مهمی در هر فعالیتی است ، بیشتر برای مشاغل نوپای MSME. از آنجا که اقتصاد هند به طور عمده MSME است و این بخش از نظر تولید ناخالص داخلی و اشتغال بیش از 30 درصد به اقتصاد کمک می کند ، تسهیل جریان آسان و کافی اعتبار به این بخش بر عهده همه ذینفعان است. در حال حاضر این بخش به دلیل عدم دسترسی به گزینه های مالی کافی بسیار محدود شده است.

برای حمایت از رشد MSME به ویژه در زمینه طرح “ساخت در هند” دولت ، ما به راه حل ها و ابزارهای جدیدی برای بهبود جریان اعتبار سرمایه در گردش مانند فاکتور و تخفیف صورتحساب ، جریان پول نقد و تأمین مالی POS و فاکتورینگ و غیره نیاز داریم. به منظور کمک به رشد و دستیابی به اعتبار MSME و گسترش فاکتورینگ در بازارهای هند ، گشایش بیمه اعتبار یک کلید به ویژه برای NBFC است که به MSME ها در حل مشکلات “تأخیر پرداخت” نیز کمک خواهد کرد. بیمه اعتبار این محدودیت را تا حدود زیادی برطرف خواهد کرد.

Covid-19 Pandemic تأثیر بسیار نامطلوبی بر کل بخش MSME در کشور داشت. قفل های بسته شده به دلیل Covid 19 Pandemic عملاً فعالیت اکثر MSME ها را به بن بست می رساند. Covid-19 Pandemic صاحبان MSME ، کارفرمایان ، کارگران و موسسات مرتبط با بخش MSME را در وضعیت بسیار دشواری قرار داد ، جایی که هیچ کس تجربه ای برای مدیریت این نوع شرایط نداشت. قفل های طولانی مدت تأثیر منفی بر عرضه کالاهای نهایی ، تهیه مواد اولیه و در دسترس بودن کارکنان برای کار در فرآیندهای تولید و زنجیره تأمین دارد. این بخش با چالش های مربوط به نقدینگی مالی ، بازپرداخت بدهی ، تأمین هزینه های ثابت مانند برق ، اجاره ، حقوق و دستمزد و حقوق قانونی و غیره روبرو است. با 20-50 and و شرکتهای خرد و کوچک با حداکثر گرما مواجه هستند ، عمدتا به دلیل کاهش تقاضا و بحران نقدینگی

بسته Atmanirbhar Bharat اعلام شده توسط دولت برای بخش MSME که شامل برخی از اعلانات مهم برای کمک به بخش برای شروع مجدد فعالیت های خود است ، همچنین فرصت های جدیدتری را برای تعداد زیادی از شرکت ها فراهم می کند ، اما بسیاری از MSME ها نیز نتوانسته اند از اعتبار و سایر امکانات استفاده کنند. به دلیل عدم رعایت معیارهای واجد شرایط بودن یا عدم دانش در مورد برنامه ها. در نتیجه در دسترس نبودن سرمایه در گردش کافی ، چالش فوری MSME ها پرداخت حقوق قانونی ، دستمزد و بازپرداخت طلبکاران است. تداوم بار بهره ، عدم اطمینان از تحقق صورت حساب های معلق و حقوق قبلی از دیگر عواملی است که MSME را نگران می کند.

در شرایط ارائه شده ، ضروری است که RBI و دولت با اعلام اقدامات فوری ، برخی از اقدامات زیر را پیشنهاد دهند: جریان اعتبار سرمایه در گردش به بخش MSME را آزاد کنند.

  • “خط اعتباری اضطراری” 3.0 لیتری روپیه ای که برای ارائه وام های بدون وثیقه به MSME اجباری شده است یک اقدام مالی بسیار موثر برای بازگرداندن نقدینگی و سلامت مالی آنها بوده و با پشتیبانی از سرمایه در گردش اضافی ، به MSME ها کمک می کند تا عملیات خود را دوباره آغاز کنند. با توجه به تداوم بیماری Covid 19 Pandemic و موج دوم که MSME ها را با شدت بیشتری تحت تأثیر قرار می دهد ، مطلوب است و توصیه می شود که دولت باید اندازه این خط اعتباری اضطراری را از 3.0 لور کرور به 6.0 روپیه لور افزایش دهد و مدت زمان دسترسی را به 31خیابان مارس. 2022. علاوه بر این ، معیارهای واجد شرایط بودن تحت ECLGS باید شامل وام گیرندگان جدید و آن دسته از MSME ها شود که در تاریخ 29 فوریه 2020 اعتبار استفاده نکرده اند. ECLGS فقط آن دسته از اشخاص واجد شرایط را برای تأمین مالی اضافی که اعتبار 29 درصدی را داشته اند واجد شرایط می کند.هفتم فوریه 292020.
  • طرح ضمانت اعتبار اعتبار برای شرکتهای خرد و کوچک (CGTMSE) باید با افزایش مجموعه آن به منظور تأمین پوشش تضمینی حداکثر 5.0 دلار لور کرور با ارتقا طرح و اطمینان از اجرای دقیق آن ، به میزان قابل توجهی افزایش یابد زیرا بسیاری از بانکها بر اساس این کار در وام دادن تردید دارند. تضمین به تنهایی.
  • بانک ها وام هایی را به NBFC برای وام دادن به MSME ها با مسئولیت بازیابی بازپرداخت های NBFC ارائه می دهند. چنین وام هایی به NBFC قبلاً توسط بانک ذخیره هند در بخش اولویت طبقه بندی می شد. از تاریخ 1 آوریل 2011 ، بانک رزرو هند کلیه وامهایی را که به NBFC (غیر از صندوق های بین المللی پول) به دلیل وام دادن به شرکتهای کوچک و کوچک تحریم شده است ، مجاز به طبقه بندی به عنوان مالی مستقیم یا غیرمستقیم به بخش MSE نمی داند. براساس نمایندگی های ما ، اگرچه RBI در سال 2019 اجازه بازسازی طبقه بندی PS را داد اما فقط تا اعتبار 20.0 لاک برای هر وام گیرنده مجاز بود. بنابراین توصیه می شود که کلیه وامهایی که بانکها به منظور اعطای وام به شرکتهای کوچک ، کوچک و متوسط ​​به NBFC اعطا می کنند ، به عنوان مالی غیرمستقیم به MSME های واجد شرایط برای طبقه بندی در بخش وام های اولویت دار بانکها طبق سیاست های رایج قبلی تلقی شود. تا سال 2011
  • به منظور كاهش محدودیت های نقدینگی MSME ، باید به بانك ها هدایت شود كه برای پرداخت اقساط وام و سود گذشته مهلت قانونی اضافی یك ساله ارائه دهند. نرخ های بهره بابت وام به MSME باید تعدیل شود و بانک ها باید از پرداخت هر گونه سود جریمه ای یا اضافی بابت بیش از حقوق یا تأخیر در پرداخت اقساط اصل یا سود خودداری کنند.
  • بیمه اعتباری باید توسط IRDAI از طریق شرکت های بیمه معرفی شود تا درک ریسک NBFC ها و موسسات خرد مالی را کاهش دهد تا سرعت اعتبار به بخش MSME به ویژه شرکت های خرد تسریع شود.
  • از بانک ها خواسته می شود 10 تا 15 درصد از اعتبار نقدی و محدودیت های OD را که به طور خودکار منجر به واجد شرایط بودن وام گیرندگان در سراسر هیئت مدیره برای گرفتن تسهیلات اعتباری اضافی بدون نیاز به هیچگونه امنیت و مستندات بیشتر می شود ، مارجین خود را کاهش دهند.
  • هنجارهای طبقه بندی NPA باید از 90 روز به 180 روز تغییر یابد یا حداقل طبقه بندی به مدت یک سال به تعویق بیفتد.
  • طرح صندوق وجوه 50000 کرور روپیه ای برای تزریق سهام به MSME باید اجرا شود زیرا حتی پس از گذشت تقریباً یک سال از انتشار آن هنوز راه اندازی نشده است.
  • طرح تجدید ساختار 2.0 اعلام شده توسط RBI باید شامل همه MSME ها شود که پس از 31 مارس 2020 به جای کسانی که در 31 مارس 202 استاندارد بودند ، تحت فشار قرار گرفتند. تعداد کمی از MSME ها می توانند از مزایای بازسازی با معیارهای فعلی صلاحیت استفاده کنند.

اقدامات فوق برای کاهش نقدینگی و محدودیت های سرمایه در گردش در بخش MSME بسیار مفید خواهد بود.



لینک شده


سلب مسئولیت

نظرات بیان شده در بالا از نظر نویسنده است.



پایان مقاله



Leave a reply

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>