تأمین انرژی MSME: برنامه ای برای رشد


به گفته پروفسور برنده جایزه نوبل پل کروگمن ، بهره وری همه چیز نیست ، اما ، در دراز مدت ، این است تقریبا همه چیز. توانایی یک کشور در استاندارد زندگی خود را با گذشت زمان بهبود ببخشید تقریباً کاملاً به توانایی آن در افزایش تولید برای هر کارگر بستگی دارد. “

رشد بهره وری هند در مقایسه با کشورهای هم رده خود در طی 250 سال گذشته کم رنگ است. بازارهای آزاد محدود ، سفتی بازارهای فاکتور و در نهایت سطح پایین بهره وری کل عوامل همه عامل عملکرد متوسط ​​هند هستند. برای معکوس کردن این خط سیر عملکرد پایین ، ما باید به نسخه هایی برای اعتلای شرکت های خرد بپردازیم زیرا این شرکت ها بر فضای تجارت هند تسلط دارند و موفقیت آنها عواقب گسترده اجتماعی و اقتصادی دارد.

یک واقعیت متمایز این است که اکثر شرکت های خرد هرگز به شرکت های کوچک ، متوسط ​​یا بزرگ تبدیل نمی شوند و به عنوان کششی بر روی سطح بهره وری کلی عمل می کنند. تجزیه و تحلیل ما از آخرین داده های بررسی سالانه صنایع ، انجام شده توسط وزارت آمار و اجرای برنامه (دولت هند) و OECD نشان می دهد که ارزش خالص اضافه شده برای هر شخص شاغل در شرکت های خرد در هند 1600 دلار آمریکا است به طور متوسط ​​حدود 30،000 دلار آمریکا برای اصلاح طلبان سریع (از جمله کرواسی ، جمهوری چک ، استونی ، مجارستان ، لتونی ، لیتوانی ، لهستان ، اسلواکی و اسلوونی). دو چالش اساسی که به طور مداوم برای شرکت های کوچک ، کوچک و متوسط ​​(MSME) در دهه گذشته ظاهر شده اند ،دسترسی به امور مالی “ ودسترسی به بازارها.

دسترسی به امور مالی

از هر سه MSME در نظرسنجی Dun & Bradstreet یک مورد در اکتبر و نوامبر گذشته انجام شده است ، دستیابی به منابع مالی را یک چالش اصلی در مقیاس بندی تجارت خود می داند. ارزش برجسته وام های MSME از بانک های تجاری به عنوان درصدی از تولید ناخالص داخلی در هند برابر با 6.4٪ در برابر 10.9٪ اصلاح کنندگان سریع و 16٪ ببرهای آسیا (سنگاپور ، کره جنوبی ، تایوان و هنگ کنگ) مطابق با 2019 اطلاعات از صندوق بین المللی پول مانع قابل توجهی که آنها برای تأمین مالی ذکر می کنند ، کمبود یا پایین بودن امتیازات اعتباری است. این چالش تأمین مالی از دو طریق بر آنها تأثیر می گذارد:

  • نرخ بهره بالا: طبق تحقیقات و داده های سال 2018 OECD نشان می دهد که نرخ بهره واقعی برای وام های MSME در هند 9.1٪ در مقابل 0.7٪ برای اصلاح طلبان سریع و 2.8٪ برای ببرهای آسیایی است. بعلاوه ، نرخ بهره بین MSME و شرکتهای بزرگ با وجود نرخ پیش فرض پایین تر در بخش MSME هند ، در هند 4.7٪ در مقابل 0.7٪ برای اصلاحات سریع است. طبق گزارش TransUnion CIBIL ، سطح متوسط ​​دارایی های بدون عملکرد (NPA) بدون وزن برای بخش MSME در هند 12.7٪ در مقایسه با 19.1٪ برای شرکت های بزرگ در سه ماهه منتهی به دسامبر 2019 است.
  • الزامات وثیقه بالا: در صورت عدم وجود اطلاعات معتبر در مورد سابقه اعتباری وام گیرنده ، وام دهندگان اغلب برای تعیین اعتبار وام گیرنده به روابط شخصی و اطلاعات نرم اعتماد می کنند ، که منجر به مراحل پیچیده و طولانی و الزامات وثیقه بالا می شود. MSMEs از مورد دوم به عنوان دومین چالش بزرگ در دستیابی به منابع مالی نام برد.


اصلاح گران سریع با اجرای ابتکارات بازار محور توانسته اند شرایط اعتباری نسبتاً مطلوبی نسبت به هند را بدست آورند. از جمله موارد دیگر ، این ابتکارات عبارتند از:

  • تقویت سازوکار گزارش اعتبار. به طور متوسط ​​، اداره اعتبار خصوصی و رجیستری اعتبار عمومی شامل 94٪ از جمعیت بزرگسال (15 ≥ سال) برای اصلاح طلبان سریع (به استثنای کرواسی و استونی) و 87٪ برای کشورهای BRICS (به استثنای هند) در مقایسه با 63٪ در هند ، طبق آخرین داده های بانک جهانی.
  • بهبود رژیم ورشکستگی. اصلاح طلبان سریع 34 در پارامتر چارچوب نظارتی ورشکستگی تحت شاخص رقابت جهانی جهانی مجمع اقتصادی جهانی 2019 رتبه بندی می کنند. کشورهای BRICS (به استثنای هند) در رده 33 و هند 88 قرار دارند.

ابتکاراتی که در بالا ذکر شد منجر به کاهش نرخ بهره ، کاهش نسبت وام های مورد نیاز وثیقه و افزایش دوره بلوغ شده است.

ما شاهد هستیم که بنگاه های اقتصادی کوچک هند با دسترسی به منابع مالی خارجی گزارش 19٪ بازگشت سرمایه به کار گرفته شده در مقایسه با تنها 2٪ برای شرکت های خرد بدون دسترسی برابر را دارند. بنابراین ، تأمین مالی چنین بنگاه های اقتصادی یک فرصت گسترده برای طلبکاران است. با مشارکت با ارائه دهندگان خدمات تجزیه و تحلیل پیشرفته مطمئن ، موسسات مالی می توانند فضای سفید بازار اعتبار MSME را پر کنند. یک شرکت کارت اعتباری دارای برچسب خصوصی می تواند 80٪ از تصمیمات اعتباری خود را خودکار کند ، بدهی های بد را 25٪ کاهش دهد و از طریق مدل های تحلیلی سفارشی ، بهره وری مجموعه را تقریبا 20٪ بهبود بخشد.

دسترسی به بازارها

از هر ده MSME چهار نفر دسترسی به بازارها را یک چالش اصلی در بزرگ کردن تجارت خود می دانند. مانع عمده در گسترش دسترسی به MSME عدم تقارن اطلاعات است. این نتیجه گیری توسط نظرسنجی های دیگر نیز تأیید می شود. به عنوان مثال ، بر اساس نظر سنجی آینده تجارت 2019 ، ابتکار مشترک فیس بوک ، OECD و بانک جهانی ، حدود 45٪ از MSME های هند گفتند “یافتن شرکای تجاری” بزرگترین چالش در فروش به بازارهای خارجی است. آخرین داده های بانک جهانی نشان می دهد که کمتر از 1٪ از MSME ها در هند در مقایسه با 17٪ در اصلاحات سریع درگیر صادرات مستقیم هستند ، که حاکی از آن است که MSME های هند مشارکت کمی در تجارت جهانی دارند. بدیهی است که این مسئله با توجه به خطرات مالی و حقوقی مرتبط با مشارکت با سایر مشاغل ، به عنوان یک چالش مهم ظاهر شده است.

کلید موفقیت در جهانی سازی استفاده از فناوری و داده ها برای دستیابی به ‘مشاهده مشتری واحد ‘ در حالی که خطرات مربوط به انطباق را کاهش می دهد ، برای گسترش تجارت لازم است. طبق تجربه ما ، بیش از 80٪ از MSME ها که از هیچ ابزار اطلاعاتی بازاریابی یا فروش استفاده نکرده اند ، دسترسی به بازارهای جهانی را آسان نمی دانند.

داده های ارتباط تجاری به شما کمک می کند تا در سمت راست انطباق شرکت ها ، تقویت درک بازار هدف و گشایش فرصت های فروش و فروش بزرگ باشید. مطالعه ای که در سال 2018 برای ارزیابی شیوه های فعال سازی داده ها در فضای B2B انجام شد ، نشان داد که به طور متوسط ​​73٪ از شرکت هایی که در استفاده از داده ها برای کسب بینش جدید پیشرو هستند ، افزایش چرخه فروش ، اندازه معاملات متوسط ​​و ارزش طول عمر مشتری را گزارش کردند. . در مقابل ، به طور متوسط ​​، فقط 40٪ از شرکتها از داده استفاده کردند اما نه به همان اندازه که شرکتهای پیشرو از افزایش معیارهای بازاریابی فوق گزارش کردند.

یکی از بهترین راهها برای افزایش اعتبار MSME در بازارهای بین المللی این است که کسب و کارشان توسط شخص ثالث خنثی بررسی شود. این روش مستقیماً به مشکلات عدم تقارن اطلاعاتی پرداخته می شود. MSME هایی که اعتبار آنها درجه بندی شده است ، گسترش کار خود در خارج از کشور ، دستیابی به شرایط اعتباری مطلوب و به طور متوسط ​​رشد خالص فروش خود را دو برابر کرده اند.

برای نتیجه گیری ، MSME هایی که اندازه آنها زیاد است تأثیر مثبت قابل توجهی در ایجاد اشتغال ، نوآوری و رقابت صادراتی یک اقتصاد دارند. پرورش MSME هایی که پتانسیل رشد دارند اما با چالش های فوق الذکر محدود می شوند ، بهره وری کل را افزایش می دهد ، شکاف های محدود دستمزد را کاهش می دهد ، تحرک رو به بالا را تسهیل می کند و منجر به توزیع عادلانه درآمد ملی می شود. از این رو موج ابتکاراتی کاملاً دقیق ساخته شده که محدودیت های MSME را کاهش می دهد ، همه قایق ها و نه فقط برخی را بلند می کند.



لینک شده


سلب مسئولیت

نظرات بیان شده در بالا از نظر نویسنده است.



پایان مقاله



Leave a reply

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>