ادغام بانک های بخش دولتی: بررسی نیم ساله

[ad_1]

معرفی

پس از 10 ماه ادغام بانک ها توسط دولت فعلی ، نتایج مالی نیمه سالانه بانک ها عملکرد برتر آنها نسبت به دوره قبل از ادغام را در تحلیل بعدی برجسته می کند.

ادغام بانک های بخش دولتی (PSB) شامل شش PSB ضعیف تر با چهار بانک “لنگر” با عملکرد بهتر است. Andhra Bank و Corporation Bank با Union Union ادغام شدند در حالی که Oriental Bank of Commerce و United Bank با بانک ملی پنجاب ادغام شدند. سندیکا بانک با Canara Bank ادغام شده است ، در حالی که Allahabad با هند بانک. این ادغام از تاریخ 1.4.2020 اعمال شد. بانک دنا و بانک ویجایا در سال 2019 با بانک بارودا ادغام شدند.

بانک ملی پنجاب (PNB) پس از SBI که تجارت بیش از 52 لور کرور دارد ، با اندازه تجارت 17.94 لور کرور ، به دومین بانک بزرگ کشور تبدیل شده است.

بانک کانارا به چهارمین بانک بزرگ بخش دولتی کشور تبدیل شده است. پس از ادغام ، مشاغل ترکیبی 15.20 لور کرور و نسبت NPA ناخالص پایین تر 8.77٪ است.

اتحادیه بانک هند پس از ادغام به پنجمین PSB بزرگ تبدیل شده است. پایه تجاری ترکیبی بانک ادغام شده 14.59 روپیه کرور است. یونیون بانک دارای نرخ خالص NPA بالغ بر 6.85٪ است.

بانک هند دارای دارایی های 8.07 روپیه کرور پس از ادغام است که تبدیل به 7 امین PSB می شود. شاخص هند NPA خالص 3.75٪ بود.

تحلیل و بررسی

کل دارایی های PSB ادغام شده حدود 90٪ از کل PSB ها را تشکیل می دهد. بنابراین تجزیه و تحلیل زیر از داده های همه PSB ها را می توان معادل PSB های ادغام شده در همان استدلال در نظر گرفت.

داده های زیر از گزارش ثبات مالی RBI و منتشر شده در ژانویه 2021 جمع بندی شده است.

رشد اعتبار (سالانه) همه بانک ها که تا مارس 2020 به 5.7٪ کاهش یافته بود ، تا سپتامبر 2020 به 5.0٪ کاهش یافت. برای PSB ها ، رشد اعتبار از 3.0٪ در مارس 2020 به 4.6٪ در سپتامبر 2020 افزایش یافت.

رشد دیگر م componentلفه های تجاری یا سپرده گذاری همه بانک ها با رشد 10.3٪ (سال قبل) ، ناشی از پس اندازهای احتیاطی بود. PSBs رشد 9.6 درصدی را ثبت کرده که بالاترین میزان در پنج سال گذشته است.

در جبهه درآمد ، سود خالص PSB (NII) با نرخ بسیار بالاتر 16.2٪ در سپتامبر 2020 (13.0٪ در مارس 2020) رشد کرد. خالص

حاشیه بهره (NIM) در سپتامبر 2020 افزایش یافت. با این حال ، رشد سایر درآمد عملیاتی (OOI) از 29.2٪ در مارس 2020 به 1.2٪ کاهش یافت.

درآمد قبل از تأمین مالیات و مالیات (EBPT) PSB 17.6٪ رشد کرد. بازده دارایی (RoA) و بازده حقوق صاحبان سهام (RoE) با بهبود در RoE PSB ها پس از لنگیدن در سطح زیر صفر و نزدیک به صفر برای چهار سال گذشته ، قابل توجه بود. کاهش نرخ بهره منجر به کاهش هزینه وجوه شد.

بنابراین پارامترهای سود رشد خوش بینانه ای را برای PSB های ادغام شده در H1FY21 ثبت کرده اند.

کیفیت دارایی و کفایت سرمایه

نسبت کل دارایی های غیر عملکرد ناخالص (GNPA) و NPA (NNPA) خالص بانک ها همچنان در حال کاهش است و در سپتامبر 2020 به ترتیب 7.5٪ و 2.1٪ بود. به عنوان نسبت به پیشرفت های استاندارد در ابتدای سه ماهه ، برای نیم سال متوالی به شدت منقبض شد و به 0.15٪ در سپتامبر 2020 رسید. مقررات NPA همه بانک ها افت حاشیه ای 0.2٪ (در سال گذشته) را ثبت کرد ، در حالی که PSB تأمین کننده آنها را کاهش می دهد. نسبت پوشش تأمین (PCR) همه بانکها در کنار هم در تمام گروههای بانکی بهبود یافته و از 66.2 درصد در مارس 2020 به 72.4 درصد در سپتامبر 2020 رسیده است.

نسبت سرمایه به دارایی های دارای ریسک (CRAR) برای همه بانک ها بطور قابل توجهی 110 بورس بهبود یافته و به 15.8 درصد در سپتامبر 2020 نسبت به مارس 2020 (14.7 درصد) رسیده است. PSB ها افزایش 60 دور بر ثانیه را ثبت کردند.

در میان بخشهای گسترده ، کیفیت داراییها در مورد صنعت ، کشاورزی و خدمات در سپتامبر 2020 نسبت به مارس 2020 با کاهش GNPA و نسبتهای پیشرفت تأکید کرد. در مورد پیش فروش های خرده فروشی ، با این وجود ، نسبت GNPA تنها در حاشیه کاهش یافته و پیشرفت های برجسته ثابت باقی مانده است. کاهش گسترده نسبت GNPA در تمام زیرشاخه های اصلی صنعت قابل مشاهده بود.

نسبت GNPA PSB ها در سپتامبر 2020 9.7٪ ممکن است طبق سناریو پایه تا سپتامبر 2021 به 16.2٪ افزایش یابد. در سناریوی استرس شدید ، ممکن است نسبت GNPA PSB ها تا سپتامبر 2021 به 17.6٪ افزایش یابد.

اگرچه این یک پارامتر منفی مهم مالی برای توسعه PSB ها است ، اما این یک بحران کوتاه مدت خواهد بود زیرا PSBs برای NPA ها تهیه می کنند ، منابع خود را دوباره تخصیص می دهند و استراتژی های خود را برای نتایج برتر تنظیم می کنند.

محاسن ادغام

  • یک پایه سرمایه بزرگ به بانکهای متصرف کمک می کند تا مقدار زیادی وام را ارائه دهند
  • ارائه خدمات می تواند بهبود یابد
  • نیاز به کمکهای اولیه از دولت برای کاهش
  • مشتریان علاوه بر وامها و سپرده های سنتی ، محصولات گسترده ای مانند صندوق های سرمایه گذاری و بیمه برای انتخاب دارند
  • درجه بندی فنی را می توان در نظر گرفت

معلولیت ادغام

  • مقامات بانکی و اتحادیه های PSB مخالف ادغام بودند و دولت نباید گام را پیش می برد
  • مدیریت مسائل مربوط به منابع انسانی دشوار خواهد بود
  • تعداد کمی از بانک های بزرگ مرتبط با هم می توانند اقتصاد گسترده تر را در معرض خطرهای مالی افزایش دهند
  • هویت محلی بانک های کوچک به این بزرگی نخواهد بود.
  • انتظار می رود مشتریان در ابتدا آزار و اذیت شوند. این در واقعیت تحقق یافته و بانک ها در حال کار بر روی این موضوع هستند.

نتیجه

سال 2020 برای مشاغل مخرب و مخرب بوده است. اگر در چنین سال ناخوشایندی ، بانک ها بتوانند چنین نمایش درخشانی را نشان دهند ، در یک اقتصاد پررونق که احتمالاً طی 1-2 سال آینده ظهور خواهد کرد ، انتظار می رود PSB حتی بیشتر شود.

بنابراین این مصیبت ادغام بانک ها حتی در یک سال انحرافی مانند این منجر به بهبود نتایج مالی شده است و از 2 سال گذشته که PSB ها شروع به جبران خسارات 2-3 ساله کرده اند ، رشد بالایی را به ثبت رسانده است. و با شاخه های سبز در اقتصاد جهانی ، در آینده پاداش های بیشتری دیده می شود.

همچنین لازم به ذکر است که دولت تصمیم گرفته است 4 بازیکن PSU را با توجه به استراتژی اقتصادی خود در هر بخش نگه دارد و همچنین 2 PSB غیرقابل اصلاح در این سال مالی را خصوصی کند.

بنابراین PSB ها ، که 6 سال پیش 71 درصد از کل تجارت بانکی در هند (امروز 61 درصد) سهم شیر را داشتند ، در رویای 5 تریلیون دلاری هند رشد می کنند و همچنین آنها خود با هم رشد می کنند ملت.



لینک شده


سلب مسئولیت

نظرات بیان شده در بالا از نظر نویسنده است.



پایان مقاله



Leave a reply

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>